Original title: Půjčky, úvěry a zadluženost v českých domácnostech
Translated title: Loans, credit and debt in Czech households
Authors: Fialová, Kamila ; Mysíková, Martina
Document type: Research reports
Year: 2023
Language: cze
Abstract: [cze] [eng]
Využívání půjček a úvěrů je jedním z pilířů finanční odolnosti a stability domácností. Půjčky a úvěry domácností jsou běžné ve všech vyspělých zemích, přičemž nutně nemusí mít k negativní důsledky. Zadlužení má ve vztahu k finanční odolnosti domácností dvojsečný vztah. Na jednu stranu může přístup k půjčkám a úvěrům zlepšit odolnost domácností vůči finančním šokům a umožňuje domácnostem zvýšit jejich blahobyt tím, že usnadňuje vyrovnávat spotřebu v průběhu života. Na druhou stranu ale vysoká míra zadlužení domácnosti snižuje odolnost vůči finančním šokům do budoucna. Nadměrné zadlužení může být znamením, že domácnost svou finanční situaci nemusí zvládat a tedy není finančně odolná.\nZ hlediska možných dopadů je třeba rozlišovat mezi zadlužením a nadměrným zadlužením, tedy předlužením. Předlužení znamená situaci, kdy domácnosti mají problém splácet své dluhy, což může způsobovat finanční stres a ohrožovat existenční potřeby domácností. Tato studie využívá dva přístupy měření předlužení: objektivní a subjektivní. Jejím cílem je identifikovat hlavní faktory působící na předlužení domácností v obou těchto pojetích.\n The use of loans and credit is one of the pillars of households' financial resilience and stability. Household borrowing and lending is common in all developed countries and does not necessarily have negative consequences. Indebtedness has a double-edged relationship with household financial resilience. On the one hand, access to loans and credit can improve households' resilience to financial shocks and enable households to increase their welfare by making it easier to smooth consumption over the life course. But on the other hand, high levels of household debt reduce resilience to future financial shocks. Excessive debt can be a sign that a household may not be managing its financial situation and is therefore not financially resilient.\nIn terms of potential impacts, a distinction should be made between indebtedness and over-indebtedness. Over-indebtedness refers to a situation where households are struggling to repay their debts, which can cause financial stress and threaten households' living standards. This study uses two approaches to measure over-indebtedness: objective and subjective. It aims to identify the main factors influencing household over-indebtedness under both approaches.\n
Keywords: Financial resilence; household indebtedness; loans
Note: Související webová stránka: https://www.soc.cas.cz/publikace/pujcky-uvery-zadluzenost-v-ceskych-domacnostech

Institution: Institute of Sociology AS ČR (web)
Document availability information: Fulltext is available at the institute of the Academy of Sciences.
Original record: https://hdl.handle.net/11104/0347358

Permalink: http://www.nusl.cz/ntk/nusl-537107


The record appears in these collections:
Research > Institutes ASCR > Institute of Sociology
Reports > Research reports