|
|
Nové trendy v životním pojištění
KALINOVÁ, Petra
Úkolem této bakalářské práce bylo seznámit se se situací a problematikou na trhu životního pojištění. Objasnit historii a princip životního pojištění. Vystihnout rozdíly mezi jednotlivými druhy životního pojištění se zaměřením na porovnání kapitálového životního pojištění a investičního životního pojištění. Porovnala jsem produkty investičního životního pojištění u šesti vybraných pojišťoven. Pomocí metody TANK, která řeší nákladovost všech investičních produktů, se zjistilo, že investiční životní pojištění má vysoké poplatky a v porovnání s ostatními finančními produkty je předražené. Podle statistických údajů a výsledků práce se za poslední roky situace v České republice výrazně zlepšila a trh životního pojištění roste. Výsledky jsou ale zkreslené. Předepsané pojistné vzrostlo, ale hlavně kvůli jednorázovým vkladům, které jsou určeny převážně pro investici a ne krytí rizik. Lidé jsou stále méně chráněny pro případ smrti a pojistná ochrana je minimální. Primární účel životního pojištění je potlačen a životní pojištění je vnímáno z krátkodobého hlediska. Málokdo si uvědomuje, že uzavření pojistné smlouvy nemá sloužit pro uspokojení současné potřeby, ale k podchycení rizikových situací, které život přináší. Česká veřejnost vnímá životní pojištění spíše jako investiční spořící nástroj a ne jako nástroj pro zabezpečení nenadálých situací.
|
|
|
Jednorázové a pravidelné investice prostřednictvím produktů pojišťoven
BRYCHCÍN, Karel
Práce analyzuje produkty na českém pojistném trhu týkající se možnosti investování a řeší modelové situace potencionálních klientů pojišťoven. Popisuje vznik, historii a účel pojišťovnictví, typy pojistných produktů a jejich charakteristiku, popis vybraných investičních produktů pojišťoven a srovnání výkonností vybraných investičních portfolií.
|
|
|
Otevřené podílové fondy versus investiční životní pojištění
NESVAČILOVÁ, Lenka
V posledním desetiletí prošlo investování v České republice výraznými změnami. Rozvoj investičních fondů na českém trhu je neodmyslitelně spjat s kupónovou privatizací, která se u nás uskutečnila ve dvou vlnách v roce 1992 {--} 1994. Výraznější posun přichází až na začátku nového tisíciletí, kdy na české území začínají pronikat zahraniční investiční společnosti. Zlomový rok pro kolektivní investování byl v roce 2004, kdy Česká republika vstoupila do Evropské unie. Trh životního pojištění v posledních letech zaznamenal velký boom. Rostl v násobcích, od roku 1996 se více než ztrojnásobil. Ve své diplomové práci porovnávám dva vybrané produkty ižp a opf. Z ižp je od flexi od{\dots} a opf evropska penze od{\dots}. Podobnych produktu je na ceskem trhu cela rada, ale ve sve DP je všechny charakterizovat nemohu. Investiční životní pojištění je složitější produkt než otevřený podílový fond. Je především určeno těm, kteří mají závazky k třetím osobám např. rodině anebo při dlouholetém úvěru apod. Otevřený podílový fond je určitá forma spoření, která nabízí zajímavé zhodnocení investovaných prostředků. Nemohu říci, že jeden produkt je lepší než druhý. Pro mě se oba dva vzájemně doplňují. Z existenčních důvodů je, ale potřebnější životní pojištění v důsledku krytí lidských rizik klientů a jejich rodin. Doporučila bych lidem, kteří si chtějí uzavřít investiční životní pojištění nebo vstoupit do světa investování v podobě otevřených podílových fondů, aby se při výběru neomezovali jen na jednu pojišťovací a investiční společnost. V době poplatkových válek se ceny za téměř stejné produkty velmi liší. Klienti by měli mít porovnání vybraných produktů od více finančních institucí nebo finančních poradců, kteří mají téměř všechny společnosti pod jednou střechou a mohou si vybírat. Měli by dobře znát, co je pro klienty důležité, co ne a hlavně proč.
|
|
|
Investiční životní pojištění, jeho nákladovost a dopady na klienta
Tomšová, Kateřina ; Poul, Ondřej (vedoucí práce)
Ve své bakalářské práci se zabývám problematikou nákladovosti (především investiční složky) produktu ivestiční životní pojištění. První část je věnována tomuto produktu obecně a v dalších částech se pak zabývám ukazateli nákladovosti - TANK, PER a TER, které se v praxi využívají. Těmto ukazatelům se věnuji z teoretického i z praktického hlediska, kde jejich zásadní charakteristiky a dopady analyzuji na portfoliu českých pojišťoven.
|
|
|
Osobní a rodinné finance
Michalička, Jan ; Smrčka, Luboš (vedoucí práce) ; Zajíc, Ladislav (oponent)
Cílem bakalářské práce je přinést teoretické a praktické poznatky týkající se sestavování rodinného portfolia. Práce je rozdělena do tří částí. V první části se zaměřuji na základní principy, které je potřeba dodržet při sestavování rodinného finančního plánu. V druhé části se věnuji konkrétním oblastem finančního plánu nejen z teoretického, ale také z praktického hlediska. Tato část je obohacena o porovnání různých produktových variant, se kterými je možné se setkat při sestavování finančních plánů. Druhá část slouží jako konkrétní informační zdroj pro volbu nejvhodnějšího finančního produktu. V poslední praktické části využívám poznatky z předchozích dvou částí při sestavení konkrétního finančního plánu.
|
|
| |
|
|
Tvorba finančního portfolia klienta
Salai, Ondřej ; Smrčka, Luboš (vedoucí práce) ; Schönfeld, Jaroslav (oponent)
Osobní finance jsou tématem, které mají všichni společné. Ať chceme nebo ne, musíme ho řešit a odsunutí na druhou kolej se nám může dříve či později negativně vrátit. V době, kdy na nás stále doléhají důsledky finanční krize, jsou schopnosti spravovat svůj finanční majetek více než důležité. Situace jako je tato by měla sloužit jako impuls k tomu začít se o tuto oblast zajímat a vzdělávat se v ní. Primárním však není nabyté znalosti uplatnit v profesním životě, ale i samotná implementace v životě osobním může přinést úsporu nebo v lepším případě výdělek. Ve své práci se snažím nalézt způsob, jakým si lze své osobní finance uspořádat tak, aby vzniklé portfolio co nejvíce korespondovalo jak s finančními možnosti, tak i s cíli s představami lidí, kteří si ho vytváří. Zaměřil jsem se zejména na oblasti života, které lidé řeší nejčastěji: Jakým způsobem se vypořádat s nenadálou absencí příjmu, jak si zajistit vlastní bydlení, proč je důležité řešit penzi a tvorbu finančních rezerv a kdy se pustit do investování do rizikovějších instrumentů. V další části se soustředím na konkrétní produkty z oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a investic, které lze využít v praxi k vytvoření finančního osobního portfolia. Tuto část jsem do své práce zařadil z toho důvodu, abychom se nebavili pouze o principu tvorby finančního plánu, ale aby bylo možné udělat si konkrétní představu o tom, jaké instrumenty mohou tvořit tento plán. V poslední části Příklady z praxe jsem byl můj cíl na příkladu imaginární rodiny aplikovat poznatky z první a druhé části. I když se jedná o vymyšlenou rodinu, vzniklé portfolio vychází ze skutečných finančních plánů. Při psaní bakalářské části jsem využíval hlavně své znalosti z praxe finančního poradce a samozřejmě také odborné literatury k potvrzení správnosti svých myšlenek a výstupů.
|
|
|
Analýza způsobů zabezpečení osob ve stáří
Šárová, Kateřina ; Radová, Jarmila (vedoucí práce)
Cílem této bakalářské práce je analýza jednotlivých produktů využívaných v podmínkách České republiky k zajištění potřeb ve stáří. V první části se zabývám současným státním důchodovým systémem, uvádím faktory, které mají na systém nepříznivý vliv, a informuji o jednotlivých reformních etapách systému. V dalších částech analyzuji a charakterizuji vhodné doplňkové produkty ke státnímu důchodovému pojištění jako je penzijní připojištění se státním příspěvkem a životní pojištění, a jejich daňová zvýhodnění. V závěru shrnuji poznatky, jež jsem během této práce získala.
|
|
|
Specifika prodeje pojistných produktů
Hlavínová, Kristýna ; Ducháčková, Eva (vedoucí práce) ; Daňhel, Jaroslav (oponent)
Diplomová práce se zaměřuje na specifika prodeje pojistných produktů. Teoretická část práce se věnuje rozboru specifik pojišťovací služby a jejich odrazu v marketingu pojišťovny a v metodách prodeje pojistných produktů. V praktické části je provedena analýza dvou produktů dle nastavených parametrů, a to investičního životního pojištění a spořícího účtu (jako další možnosti finančního zdroje pro klienta). Oba vybrané produkty jsou aplikované v modelové situaci na jednoho klienta. Cílem analýzy je ukázat na srovnání obou produktů specifika prodeje pojistných produktů. Charakteristika obou produktů a z ní vyplývající specifika jsou uvedena ve shrnutí. V závěru práce jsou uvedeny výhody a nevýhody distribučních kanálů využíváných v pojišťovnictví. Z hlediska specifik pojišťovací služby a její složitosti je zdůrazněn význam osobního kontaktu s klientem, který je realizovaný buď prostřednictvím pojišťovacího zprostředkovatele či pobočky dané pojišťovny.
|
|
|
Životní pojištění a penzijní reforma
Komjatiová, Ivana ; Daňhel, Jaroslav (vedoucí práce)
Tato práce je zaměřená na téma životní pojištění a současný důchodový systém v České republice. Analyzuje příčiny neudržitelnosti našeho systému a jaké existují možnosti řešení. Rozebírá jednotlivé kroky penzijní reformy a jejich dopady. Dále se zaměřuje na investiční životní pojištění ve vztahu k současné finanční krizi a analyzuje základní produkty. Ve druhé části je práce směřovaná na životní pojištění, jeho členění a rozebírá jednotlivé produkty. Vedle životního pojištění analyzuje také penzijní připojištění, které je velmi blízké tomuto produktu. Cílem mé práce je zanalyzovat současný důchodový systém, popsat jednotlivé kroky penzijní reformy a najít řešení, jak předejít nepříznivým dopadům současného globálního problému stárnutí populace.
|
host ::
RSS.