Original title:
Analýza hypotečních úvěrů na trhu v České republice
Translated title:
Analysis of mortagage credits on the market in the Czech Republic
Authors:
Muselíková, Klára ; Steininger, Michal (advisor) ; Ondřej, Ondřej (referee) Document type: Master’s theses
Year:
2016
Language:
cze Publisher:
Česká zemědělská univerzita v Praze Abstract:
[cze][eng] Diplomová práce se zabývá analýzou hypotečních úvěrů určených ke koupi nemovitosti, které jsou k dostání na trhu v České republice. Cílem práce je tyto produkty analyzovat, navzájem je komparovat dle nejdůležitějších kritérií z pohledu žadatele a v rámci modelové situace doporučit nejvhodnější z nich. Teoretická část práce informuje o relevantních základních pojmech, počínaje objasněním pojmu hypoteční úvěr, přes jeho druhy, faktory které ho ovlivňují, profil žadatele, až k samotnému procesu získání hypotéky. V praktické části bylo provedeno dotazníkové šetření za účelem zjištění kritérií, která jsou pro žadatele při výběru produktu a poskytovatele nejdůležitější. Relevantní dotazníkové otázky byly dále použity k definování modelové situace. Současně byl analyzován hypoteční trh v letech 2000 až 2015, konkrétně vývoj poskytnutých produktů, úrokových sazeb a jeho rozdělení v rámci poskytovatelů. Pro účely komparace byly vybrány konkrétní bankovní instituce, kterými jsou Hypoteční banka, Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a Sberbank, z jejichž nabídky byl zvolen jeden produkt dle předem stanovených kritérií. O vybraných produktech byly shromážděny informace z ceníků a sazebníků bank, přičemž jednotlivé hypotéky byly komparovány pomocí bodovací metody z vícekriteriální analýzy variant. Na základě této metody byl nejvhodnějším produktem zvolen Hypoteční úvěr Plus od Komerční banky se zcela průměrnou fixní úrokovou sazbou 3,6 % p.a., ale za to s velmi nízkými poplatky. V rámci modelové situace byla jako nejvýhodnější produkt určena Hypotéka na bydlení KLASIK od Raiffeisenbank s fixací úrokové sazby na 5 let ve výši 2,19 % p.a. a s poplatky 128 832,- Kč za 264 splátek, tedy za 22 let trvání hypotečního vztahu.The thesis deals with analysis of Czech mortgage market. Main goal of thesis is to compare the analysed mortgage products according to the most important criterias, followed by recommendation of the most suitable product in model situations. The theoretical part describes the relevant basic concepts, starting by clarifying the basic concepts around mortgage from applicants profiles up to the very process of mortgage acquiring. The results of questionnaires used in the second part of thesis have determined the criterias which are the most important for applicants while choosing the product and also which criterias are essential for other stakeholders - mortgage providers. The relevant questions from questionnaire were then used to define the model situation. The thesis also analyses the mortgage market in years 2000 - 2015, its development of products, interest rates and its share between providers. Specific banking institutions were chosen for comparison purposes - Hypoteční banka, Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank and Sberbank. From each bank was chosen one product which corresponded to predetermined criterias. The individual products have got their information gathered from banks' pricelists, while individual mortgages were compared using the scoring method of multi-criteria decision analysis. Based on this method, the best product named Hypoteční úvěr Plus by Komerční banka was selected with an average fixed interest rate of 3,6 % p.a., but with very low charges from bank. The best mortgage product within the model situation was Hypotéka na bydlení KLASIK by Raiffeisenbank with fixed interest rate 2,19 % p.a. for 5 years with bank charges 128 832,- CZK at 264 instalments (22 years mortgage).
Keywords:
hypoteční úvěr; hypotéka; zajištění úvěru; úroková sazba; úvěr
guest ::
